Przynajmniej cztery startupy zakładają, że świat nie jest gotowy na płatności mobilne.

W przeciwieństwie do takich usług, jak Apple Pay i Google Wallet (które wykorzystują Twój telefon), karty "wszystko w jednym" lub "karty inteligentne" obejmują znane medium - plastikową kartę kredytową - i zamieniają je w kompleksowe rozwiązanie płatnicze .

Inteligentne karty kredytowe oferują przede wszystkim wygodę przy zachowaniu bezpieczeństwa. Zamiast posiadania kilkunastu kart (w tym kart podarunkowych i nagród), wszystkie opcje płatności są uporządkowane w jedną kartę dynamiczną.

Ponieważ wielu sprzedawców nie jest jeszcze przystosowanych do akceptowania płatności zbliżeniowych, takich jak Apple Pay i Google Wallet, karta inteligentna jest jednym ze sposobów konsolidacji portfela, dopóki kupcy się nie dogadują.

Działa to w ten sposób: karta - podobnie jak w przypadku kart z paskiem magnetycznym, który obecnie nosisz - jest wbudowana w połączenie Bluetooth, które wykorzystuje do działania jako różnorodne karty. Ta inteligentna karta może pełnić rolę karty mil premiowych, karty debetowej, a nawet karty klubu w sklepie.

Od wprowadzenia Coina w 2013 r. Do przestrzeni weszły co najmniej trzy porównywalne rozwiązania: Swyp, Stratos i Plastc. Musisz jednak poczekać, aby je zdobyć. Plastc, Swyp, Stratos i Coin biorą obecnie pre-order - ale jeśli brzmi jak atrakcyjna alternatywa dla płatności mobilnych, uzyskanie jednej z tych kart może być warte oczekiwania.

Wyciągnąłem rękę do czterech twórców kart, a żaden z nich oprócz Stratosa nie byłby w stanie dostarczyć jednostek recenzujących. Firmy albo zobowiązują się dawać swoim wczesnym sponsorom pierwsze jednostki, albo jeszcze nie są gotowe do dystrybucji.

Gdy jeszcze dostępne będą jednostki kontrolne, przeprowadzimy rzeczywisty test drogowy. Do tego czasu wiemy wystarczająco dużo o tym, jak działają te karty i co robią, aby zapewnić kompleksowe porównanie.

Jak to działa

Punktem sprzedaży inteligentnych kart kredytowych jest to, że oferują wygodę. Zamiast tłoku twojego portfela z wieloma kartami (w tym kartami podarunkowymi i kartami klubowymi), jedna karta cyfrowa reprezentuje je wszystkie.

Stratos, Coin, Swyp i Plastc osiągają to w nieoczekiwany sposób. Kiedy otrzymasz jedną z tych kart, otrzymasz czytnik magstripe, który wygląda podobnie do czytników kart Square lub PayPal.

Po potwierdzeniu tożsamości będziesz mógł dodawać karty "starej szkoły" do aplikacji karty inteligentnej, przesuwając je przez czytnik kart. (Więcej na ten temat pod hasłem "Bezpieczeństwo.") Następnie za pomocą Bluetooth aplikacja ładuje te informacje do inteligentnej karty kredytowej.

Jak jeden pasek magnetyczny może działać tak wiele różnych kart? W ten sposób: Po wybraniu karty, której chcesz użyć, cewka indukcyjna osadzona w karcie wysyła sygnał, który przeprogramuje pasek magnetyczny.

Dodatkowe korzyści

Niektóre z tych kart oferują więcej niż tylko wygodę. Na przykład dołączona aplikacja Plastc może również służyć jako miejsce, w którym możesz zarządzać swoimi budżetami i śledzić wszystkie transakcje w jednym centralnym miejscu, podobnie jak Mint.com.

Stratos, Swyp i Plastc oferują ostatecznie tokenizację, funkcję, która maskuje tożsamość twojej karty kredytowej dla każdej transakcji, uniemożliwiając ujawnienie prawdziwego numeru konta podczas naruszenia danych karty kredytowej. (Plastc i Swyp planują dodać tę funkcję jako aktualizację po pierwszym uruchomieniu).

Te karty można aktualizować za pomocą aktualizacji bezprzewodowych, więc spodziewamy się dodać więcej funkcji, ponieważ producenci kart inteligentnych szukają sposobów, aby ich produkt wyróżniał się od reszty.

Gdzie są akceptowane (lub nie)

Są jak każda inna karta kredytowa, więc powinieneś być w stanie używać ich wszędzie, prawda? Prawie.

Większość kart kredytowych w twoim portfelu jest rzeczywiście wyposażona w dwa paski magnetyczne o nazwie "Track 1" i "Track 2". Nie możesz ich zobaczyć - zwykle są zamaskowane pod tym, co wygląda jak pojedynczy pasek. Ścieżka 1 jest używana przede wszystkim dla imienia i nazwiska, a ścieżka 2 jest używana dla numeru karty kredytowej.

Jeśli karta kredytowa zawiera obie ścieżki, twoja karta zostanie zaakceptowana uniwersalnie. Jeśli jednak karta zawiera tylko jeden utwór (Track 2), niektóre terminale kart kredytowych mogą nie być w stanie go odczytać.

Coin zatrudnia tylko jeden utwór i podaje listę głównych sprzedawców, których karta nie jest akceptowana. Zapytany, czy i kiedy karta zostanie zaktualizowana, aby objąć obie ścieżki, Coin nie odpowiedział.

Niekoniecznie jest to łamacz transakcji, ale zdecydowanie coś, co może wpłynąć na płynne przejście z bieżącej karty na kartę inteligentną. Plastc, Swyp i Stratos używają obu ścieżek, dzięki czemu Twoja karta będzie akceptowana wszędzie.

I tak: karty inteligentne mogą być używane z bankomatami.

Tak łatwe, jak karta kredytowa?

Podobnie jak wybranie karty z portfela, musisz wybrać kartę w kasie. Stratos, Coin, Plastc i Swyp chcą uczynić ten proces tak płynnym, jak to tylko możliwe, aby korzystanie z jego kart inteligentnych było tak proste, jak teraz, za sposób płacenia za rzeczy. Ta metoda jest nieco inna dla każdej karty i chociaż nie mieliśmy okazji wykonać testu prawdziwego życia, oto, co wiemy.

• Stratos . Kiedy jesteś w rejestrze, dotkniesz karty na blacie (lub innej twardej powierzchni), aby aktywować. Stratos zaświeci, w którym momencie wybierzesz kartę, której chcesz użyć, wybierając ją na samej karcie. Stratos nie ma faktycznego wyświetlacza - tylko lampki LED, które reprezentują twoje główne cztery karty.
• Moneta . Aby dokonać zakupu, dotknij przycisku (jest płaski) na karcie, aby przełączyć dostępne karty i dokonać wyboru. Karta ma wyświetlacz LED, dzięki czemu można zobaczyć nazwy kart podczas przełączania.
• Plastc . Ponieważ ma on znacznie duży wyświetlacz e-tuszu, Plastc jest prawdopodobnie najbardziej przyjazną dla użytkownika kartą. Aby wybrać kartę w punkcie sprzedaży, przesuń palcem po ekranie e-ink, aż znajdziesz kartę, której chcesz użyć. Będziesz mógł uporządkować kolejność kart. Uważaj, że nie będziemy wiedzieć, jak szybko reaguje ekran, dopóki karta nie będzie dostępna do przetestowania.
• Swyp . Ten działa bardzo podobnie do Plastc. Karta zawiera mały wyświetlacz, który pokazuje nazwę Twojej karty i informacje o koncie. Jest wyposażony w przyciski, dzięki którym możesz przełączać się między kartami, gdy będziesz gotowy do zakupu. Cechą wyróżniającą Swyp jest to, że w końcu dowie się, które karty lubisz używać w zależności od pory dnia i miejsca.

Bezpieczeństwo

Ponieważ jest to całkowicie nowa koncepcja i kategoria produktów, wszyscy czterej twórcy bardzo ostrożnie podchodzą do tego, w jaki sposób karty są przechowywane, programowane i przechowywane w bezpieczny sposób. Zanim przejdziemy do podchodzenia do konkretnej karty, oto jak (ogólnie) wszystkie cztery karty działają z perspektywy bezpieczeństwa.

• Weryfikacja identyfikatora. Aby upewnić się, że nikt nie utworzy inteligentnej karty kredytowej przy użyciu Twojego imienia i nazwiska, twórca karty przeprowadzi dokładny proces weryfikacji tożsamości, który zapewni, że jesteś tym, za kogo się podajesz. Najpierw podaj nazwisko i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego. Większość twórców kart korzysta z usług stron trzecich, aby następnie zweryfikować swój identyfikator, zadając pytania dotyczące poprzednich adresów, członków rodziny i innych informacji, które tylko Ty powinieneś wiedzieć.
• Dodawanie kont do karty inteligentnej. Zgodnie z naszymi oczekiwaniami możesz dodawać tylko karty pasujące do nazwy konta zweryfikowanej w pierwszym kroku. Oprócz przesuwania karty, zrobisz zdjęcie, aby upewnić się, że informacje na karcie pasują do tego, co znajduje się na pasku magnetycznym. Plastc idzie o krok dalej i używa przedniej kamery, aby osoba dodająca kartę była tą samą osobą, która utworzyła konto.
• Utrata karty. Mechanizm tego jest trochę inny w przypadku każdej karty, ale punkt jest taki sam: środki bezpieczeństwa sprawiają, że trudno będzie użyć karty, jeśli ją zgubisz. Na przykład, Swyp wymaga czterocyfrowego kodu PIN, który wprowadzisz na karcie, jeśli utraci połączenie z telefonem. Moneta działa podobnie, ale zamiast kodu PIN będziesz musiał wprowadzić serię naciśnięć przycisków na karcie. Stratos i Plastc pozwalają określić, jak długo powinni czekać przed zamknięciem systemu po utracie połączenia z telefonem.
• Zgodność z PCI DSS. Każdy, kto akceptuje karty kredytowe, w trybie online lub offline, musi być zgodny ze standardem PCI DSS (Data Security Standard), w tym kartami inteligentnymi. Dzięki temu dane karty, które gromadzą i przechowują, są wykonywane w bezpieczny sposób. Zapewnia również, że są one wyposażone w sposób zapobiegający, wykrywającym i reagującym na wszelkie naruszenia bezpieczeństwa. Stratos, Plastc i Swyp pracują nad spełnieniem tych wymagań. Moneta nie odpowiedziała.

Future-proofing

Plastc i Swyp powiedzieli nam w wywiadzie, że będą wysyłać karty, które są w stanie zaprogramować karty EMV (lub "chip-and-PIN"). Te same karty mogą być również używane do płatności zbliżeniowych opartych na NFC (gdzie dotkniesz karty na terminalu zamiast przesuwania). Stratos planuje również dodać tę funkcję i będzie ją włączać do następnej wersji swojej karty.

Te funkcje nie będą dostępne po uruchomieniu, ale gdy firmy będą gotowe do wdrożenia aktualizacji, karty będą aktualizowane bezprzewodowo.

Jest to ważne, ponieważ do końca roku zostanie wprowadzona zmiana odpowiedzialności, a sprzedawcy, którzy nie obsługują kart EMV, będą odpowiedzialni za nieuczciwe transakcje.

Aby to zrobić, więcej sprzedawców zaktualizuje terminale kart kredytowych, aby zaakceptować te nowe karty. Te nowe terminale będą prawdopodobnie również współpracować z płatnościami zbliżeniowymi, takimi jak Apple Pay i Google Wallet. Jeśli tak jest, to wszechobecna obsługa płatności zbliżeniowych może być tuż za rogiem. W tym momencie zapytamy: gdzie mieszczą się karty inteligentne?